Plano de saúde: qual modalidade é a sua?
Conheça planos por um valor que cabe no seu bolso.
Plano de saúde
Individual, familiar, para crianças, para idosos, MEI, empresarial ou por adesão, cada perfil tem uma porta de entrada diferente para o plano de saúde ideal.
+50 milhões
Total de Beneficiários
+2 bilhões
Procedimentos Realizados
25%
Cobertura da população brasileira
Trabalhamos com todas operadoras e seguradoras
O que é plano de saúde e como funciona a saúde suplementar
Plano de saúde é o contrato de assistência médica e hospitalar privada regulado pela Lei 9.656/98 e fiscalizado pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). No Brasil, os planos de saúde já somam mais de 50 milhões de beneficiários, e existem hoje sete portas de entrada principais para contratar um: individual, familiar, infantil, para idosos, MEI, empresarial e por adesão.
Por que existem tantas modalidades?
Cada modalidade de plano de saúde nasceu para atender um perfil de contratação diferente: pessoa física sozinha, família, quem tem CNPJ, empresa com funcionários ou profissional filiado a uma entidade de classe. A modalidade escolhida define quem pode contratar, como é calculado o reajuste anual e, em muitos casos, o prazo de carência aplicado.
O papel da corretora nesse processo
A TJK Inova Seguros atua como corretora autorizada, comparando planos de saúde de diferentes operadoras para encontrar a rede credenciada, a segmentação (ambulatorial, hospitalar ou completa) e o valor mensal mais adequados ao seu perfil, sem custo adicional para quem contrata, já que a remuneração da corretora vem da operadora.
Plano de saúde individual: contratação através de uma corretora, junto a operadora de saúde
O plano de saúde individual ou familiar é destinado a pessoas físicas que desejam contratar uma assistência médica para si e, quando necessário, incluir seus dependentes. A contratação é realizada com a intermediação de uma corretora especializada, que oferece orientação para encontrar a opção mais adequada às suas necessidades e ao seu orçamento.
Como funciona
- Reajuste anual limitado pelo teto definido pela ANS
- Carência segue os prazos máximos da ANS: 24h para urgência e emergência, 30 dias para consultas e exames simples, 180 dias para internações e cirurgias eletivas.
- A operadora não pode recusar a renovação nem cancelar o contrato unilateralmente, exceto por fraude ou inadimplência.
Para quem faz sentido
Vale a pena para quem valoriza previsibilidade no reajuste anual e prefere um vínculo direto com a operadora, sem depender de CNPJ ou de vínculo associativo. Onde a oferta de plano de saúde individual estiver disponível na sua região, a TJK Inova Seguros ajuda a comparar rede credenciada e segmentação (ambulatorial, hospitalar ou completa) das operadoras parceiras.
Plano de saúde para crianças: cuidado pediátrico desde o início
Não existe idade mínima para contratar um plano de saúde para crianças: é possível incluir o bebê desde os primeiros dias de vida, com regras específicas para recém-nascidos.
Recém-nascido sem carência
Pela Lei 9.656/98, o recém-nascido incluído no plano de um dos pais em até 30 dias após o parto entra sem cumprir nova carência, desde que o titular já tenha cobertura obstétrica ativa. Depois desse prazo, valem as carências padrão do contrato.
O que o plano infantil cobre
- Consultas com pediatra e demais especialidades do Rol de Procedimentos da ANS.
- Urgência e emergência pediátrica 24 horas.
- Internação com UTI neonatal e pediátrica, nos planos com segmentação hospitalar.
- Terapias como fonoaudiologia, psicologia e terapia ocupacional, conforme indicação médica.
Plano de saúde para idosos: direitos garantidos por lei
O plano de saúde para idosos segue as dez faixas etárias de reajuste definidas pela Resolução Normativa 63/2003 da ANS, com proteções adicionais do Estatuto do Idoso.
O que a lei garante
- O valor da última faixa (59 anos ou mais) não pode ultrapassar 6 vezes o valor da primeira faixa (0 a 18 anos).
- A partir dos 60 anos, o Estatuto do Idoso veda qualquer reajuste motivado por mudança de faixa etária, resta apenas o reajuste anual, igual para todas as idades.
- A operadora não pode recusar contratação nem cancelar o plano de forma unilateral por causa da idade.
Caminhos de contratação
Muitas famílias incluem pais e avós como dependentes em um plano de saúde empresarial ou MEI, que costuma ter condições mais acessíveis na faixa 59+ do que o plano individual equivalente. Para quem já tem um plano, a portabilidade de carências permite trocar de operadora preservando os prazos já cumpridos.
Plano de saúde para MEI: seu CNPJ vale desconto
O plano de saúde para MEI é contratado com o CNPJ do Microempreendedor Individual e entra na modalidade coletiva empresarial, com tabela de preços por pool de risco, em média de 30% a 40% mais barata que o plano individual equivalente.
Requisitos usuais
- CNPJ MEI ativo há pelo menos 180 dias (6 meses).
- Grupo mínimo de contratação, geralmente a partir de 2 vidas (titular + dependente), embora algumas operadoras já aceitem 1 vida em determinadas regiões.
- Documentos: CNPJ, cartão CNPJ atualizado e documentos pessoais do titular e dos dependentes.
Dependentes e carência
Cônjuge, filhos e outros dependentes diretos podem ser incluídos, cada um cobrado por sua faixa etária. A carência segue os prazos padrão da ANS (24h, 30, 180 e 300 dias), podendo ser reduzida em campanhas promocionais de algumas operadoras para grupos a partir de 3 vidas.
Plano de saúde empresarial: benefício estratégico para o seu negócio
O plano de saúde empresarial é o benefício mais buscado por empresas de todos os portes para atrair e reter talentos, cobrindo sócios, funcionários CLT e, conforme o contrato, seus dependentes.
Vantagens da contratação coletiva
- Carência reduzida ou isenta conforme o número de vidas do contrato, grupos maiores tendem a ter prazos mais curtos.
- Tabela de preços por pool de risco, geralmente mais vantajosa que o plano individual equivalente.
- Possibilidade de personalizar a segmentação (ambulatorial, hospitalar, com ou sem coparticipação) conforme o orçamento da empresa.
Como é feito o reajuste
O plano de saúde empresarial não segue o teto anual da ANS aplicado aos planos individuais: o reajuste é negociado diretamente entre a pessoa jurídica contratante e a operadora, considerando sinistralidade do grupo e índices de custo médico-hospitalar do setor.
Plano de saúde por adesão: a porta coletiva sem CNPJ
O plano de saúde por adesão é um plano coletivo contratado por sindicatos, conselhos profissionais e associações de classe em nome de seus filiados, a alternativa mais comum para quem não tem CNPJ mas quer condições de grupo.
Quem pode contratar
Qualquer pessoa vinculada a uma entidade de classe com convênio ativo: profissionais liberais, sindicalizados, associados de conselhos profissionais (como OAB, CRM, CREA, CRC), servidores públicos e, em algumas entidades, estudantes e aposentados.
Como funciona na prática
- Uma administradora de benefícios intermedia a cobrança e a gestão do contrato entre entidade e operadora.
- É necessário comprovar e manter o vínculo com a entidade para continuar no plano.
- Cônjuge e filhos podem ser incluídos como dependentes, conforme as regras da entidade e da operadora.
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